Log in to StudySoup
Get Full Access to JWU - BIOL 2012 - Study Guide - Midterm
Join StudySoup for FREE
Get Full Access to JWU - BIOL 2012 - Study Guide - Midterm

Already have an account? Login here
Reset your password

jwu loan

jwu loan


School: Johnson and Wales University
Department: Biology
Course: Intro to Financial Institutions
Professor: Jean holt
Term: Spring 2017
Tags: finance
Cost: 50
Name: Fisv 2012 study guide exam 2
Description: all the answers to the study guide for exam 2
Uploaded: 02/17/2017
5 Pages 53 Views 0 Unlocks

As presented in class, what are the two most important performance decisions?

5 billion invested in assets and $600 million equity investment, what is its return on equity?

If a bank earns $169 million net profit after tax and has $17 billion invested in assets, what is its return on assets?

FISV 2012 Introduction to Financial Institutions Studt Guide 2: Bank Management & Operations Chapters 17,18,19,20 & class notes Instructions Part 1: Measuring BaDon't forget about the age old question of opre 3360 exam 1
If you want to learn more check out hhs 231 midterm
If you want to learn more check out kin110 study guide
We also discuss several other topics like clas gvsu
Don't forget about the age old question of So what is the definition?
If you want to learn more check out stat 200 midterm exam
nk Performance 40 Points 1. Write the formula to calculate the following and describe how the ratio is used to measure  performance  a. Return on Assets Formula: Net Income After Taxes / Total Assets Description (from class notes): ROA is the primary indicator of managerial efficiency. It indicates how capably the management  of the bank has been converting the institutions assets into net earnings (Note: Loan losses  from non­preforming loans show up here) b. Return on Equity Formula: Net Profit after tax / Equity capital (Total equity) Description (from class notes): ∙ Bank owners (shareholders) care about how much the bank is earning on their equity  investments ∙ Direct relationships between ROA (which measures how efficiently the bank is running)  and ROE (how well owners are ding on investment) c. Net Interest Margin Formula: Interest Income – Interest expense / Total Assets Description (from class notes):NIM measures the profitability and efficiency, how well management has kept the growth of  revenues (from loans, investments) ahead of rising cost of deposits and money market  borrowing.  d. Net Non­Interest Margin Formula: Non interest revenue – Non interest expense / Total assets  Description (from class notes: Non­Interest Margin measures the amount of non­interest revenues steaming from deposit  service charges and other service fees the bank has been able to collect relative to the  amount of non­interest cost incurred (including salaries + wages + maintenance and repairs  on bank facilities + loans loss expense) For most banks the NNIM is negative. 2. As presented in class, write the formula for a bank’s net liquidity position (+ sources for  liquidity) (­ demands for liquidity). Explain what each category means and how bank  management uses the information to adjust their bank’s product/pricing strategy.  Formula: Income deposits + Revenues from sale of non­deposit services + Customer Loan payments  + Sale of Bank Assets + Borrowing from Money Market – deposit withdrawals + volume of  accepted loan payments + Repayment of bank borrowing + Other operating expenses +  dividend payments to shareholders  Sources for liquidity  Income deposits­ This is money that the customer has earned and has decided to put the  money in the bank for safe keeping instead of leaving it in their personal possession.  Revenues from sale of non­ deposit services­ This can vary from ATM fees to other  services that are provided by the bank that have a small nominal fee for their services. Customer Loan payments­ This is the money that the loan payer makes back to the bank  for the current loan that they have with the bank to help pay back the agreed borrowing that  they made at the time of the loan acceptance. Sale of bank assets­ This is assets that the bank has for reserves such as stocks and  bonds and treasury notes that the bank has that will guarantee instant money in case of  emergency.  Borrowing from money market­ This is money that the bank collects or borrows from the  money market or the federal reserve in order to have more cash for potential investments or  lending out of the money for loans.  Demands for liquidity Deposit withdrawals­ This is money that depositors have invested in the banks in forms of  checking or savings account and when the customers go to withdraw money from the bank  whether from the ATM or from making payments for bills and etc. Volume of accepted loan payments­ This is money that must be given out immediately so  a large investment can be made by the borrower that is applying for the loan. Meaning that  the more loans that are accepted, the more money the bank must have to be able to give  that amount of money to the borrower.  Repayment of bank borrowing­ This is money that the bank borrowed from the money  market or federal reserve and after a period of time must pay back the money they initially  borrowed meaning that it comes out of their cash reserves.  Other operating expenses­ This money goes towards salaries and wages and  maintenance to the machines with the building and other such things that allow the bank to  run and operate properly on a daily basis.  Dividend payments to shareholders­ These are corporate earnings that the bank decides  to pass onto its shareholders for investing their money in the bank operations and stock.  This comes directly from the overall amount of money that the company earns so it is an  instant loss of liquidity.  Description: Banks take all of this current info that is provided to them that they use on a daily basis to  run their bank and properly make adjustments to the interest rates among loan accounts  and savings accounts will adequately make it so they can make a profit and not a loss from  month to month. If a loss is incurred, then something needs to change because overtime the bank will go out of business or have to file for bankruptcy. Due to the amount of money loss  that they received because of much higher spending and lending out then initial money  coming in.  3. If a bank earns $169 million net profit after tax and has $17 billion invested in assets, what is its return on assets?  Calculations: ∙ 169,000,000/17,000,000,000 Answer: ROA is ________0.0099%_________ 4. If a bank earns $75 million net profits after tax and has $7.5 billion invested in assets and  $600 million equity investment, what is its return on equity? Calculations: ∙ 75,000,000/8,100,000,000 Answer: ROE is _______0.00926%__________ Part 2: Bank Management/Short Essay  60 points/ 10 pts each 5.  As presented in class, what are the two most important performance decisions? ∙ The two most important performance decisions are sources of its funds and the  uses of its funds or liabilities and assets.  6. What is accomplished when a bank integrates its liability management with its asset  management? ∙ Integration of liability management and asset management ensures that all  policies will be consistent with a cohesive set of economic forecast. Meaning that the bank is not lending out more money for liability then it is taking in from assets. Also meaning that a bank is capitalizing on all potential money that they are  earning from assets by lending them out for liabilities and not just having it sit in  accounts and collect no interest or profit.  7. As economic conditions change, how do banks adjust their portfolios? ∙ As economic conditions change the banks adjust their portfolios to make sure  that they have an even amount of assets and liabilities. This prevents the banks  from having to many liabilities and if the time comes for people to pay their  liabilities and they simply cannot afford to they may default. This causing the  bank to have a loss in revenue and over time can cause the bank to go out of  business due to the fact that it cannot support itself because they are not getting  enough funds to support their liability and operations.  8. If a bank shifts its loan policy to pursue more credit card loans, how will its net interest  margin be affected? ∙ The bank’s net interest margins will rise potentially substantially do to the fact  that credit cards are a high risk high reward entity meaning that credit cards are  one of the heist rates of interest charged for money used. Forcing the net interest margin to rise due to the use of more credit card use meaning that more interest  will be collected.  9. What are likely reasons for weak bank performance? ∙ The likely reasons for a weak bank performance is a poor performance job on  their comparisons for figures such as amount of money invested in their assets and liabilities compared to their regional competitors. This effectively making  them obsolete because programs and offerings are not matching those of other  banks meaning that less and less investors are choosing their bank and a loss in  total revenue for the bank is occurring. Causing them to underperform compared  to the regional completion based on the current economy.  10. Why do banks invest in securities, even though loans typically generate a higher return? ∙ Banks invest in securities because they are a solid or safe way to make sure  when the time is needed for more money to be needed for use that they can  effectively cash those securities in and not lose any value of the security. Unlike  loans that may get a bank a larger return but they always have the fear and the  potential for the borrower to default on his loan meaning that the bank may never get its borrowed money back. 

Page Expired
It looks like your free minutes have expired! Lucky for you we have all the content you need, just sign up here